Programa d’accés al primer habitatge: normativa, requisits i obligacions
Introducció
El Govern ha aprovat el Decret 381/2025, del 22 d’octubre del 2025, pel qual es crea i es regula el Programa d’accés al primer habitatge en règim de propietat. Aquest programa té com a finalitat facilitar l’adquisició del primer habitatge habitual i permanent a persones que compleixin determinats requisits econòmics i de residència, mitjançant un sistema d’aval i subvenció d’interessos.
El programa representa una mesura estructural de política d’habitatge destinada a millorar l’accessibilitat a la propietat, amb l’objectiu d’afavorir la fixació de residents i la consolidació d’un parc d’habitatges de caràcter estable.
Objecte del programa
El Programa té per objecte atorgar un aval temporal del 100 % del préstec hipotecari necessari per a la compra d’un habitatge, així com subvencionar íntegrament els interessos generats pel préstec durant la vigència d’aquest aval.
L’ajut s’adreça exclusivament a la compra del primer habitatge de residència habitual i permanent al Principat d’Andorra.
Requisits de les persones beneficiàries
Per poder accedir al Programa, cal complir simultàniament els requisits següents:
- Ser persona física major d’edat, amb capacitat d’obrar, i destinar l’habitatge a residència habitual i permanent.
- Acreditar una residència legal, efectiva i permanent a Andorra durant almenys set anys consecutius anteriors a la data de la sol·licitud. Es poden admetre interrupcions justificades per motius d’estudi, laborals o de força major.
- No ser titular d’altres béns immobles, ni directament ni indirectament a través de societats o altres persones jurídiques.
- Disposar d’uns ingressos anuals iguals o superiors al doble del salari mínim interprofessional vigent.
- No disposar d’un patrimoni econòmic igual o superior al 30 % del valor total de l’habitatge objecte de la compra.
- Comptar amb una proposta de préstec hipotecari emesa per una entitat bancària andorrana en les condicions establertes pel programa, amb certificat favorable previ emès per l’entitat.
- Formalitzar l’escriptura pública d’adquisició i aval dins el termini que estableix el reglament i ocupar l’habitatge en un màxim de 24 mesos des de l’aprovació de la sol·licitud.
Condicions de l’habitatge i del préstec
- Preu màxim de l’habitatge: 600.000 euros, incloent-hi annexos i dependències vinculades.
- Durada de l’aval: set anys. Durant aquest període, el Govern subvenciona la totalitat dels interessos del préstec.
- Pagament del préstec: durant els set primers anys, la persona beneficiària destina aproximadament el 33 % dels seus ingressos a amortitzar capital, sense càrrec pels interessos, que són assumits pel Govern.
- Terminis d’amortització: mínim de 20 anys i màxim de 50 anys. L’edat de la persona sol·licitant no pot superar els 80 anys en finalitzar el període d’amortització.
- Comissions i despeses: el préstec no pot incloure comissions d’estudi ni de cancel·lació anticipada. Les despeses notarials, taxes, impostos i valoracions immobiliàries són a càrrec de la persona beneficiària.
Limitacions d’ús i disposició de l’habitatge
El Programa estableix unes restriccions estrictes per garantir que l’habitatge mantingui la seva funció social i residencial:
- Prohibició d’alienar l’habitatge: durant els set anys posteriors a la formalització de l’aval, no es pot vendre, cedir ni transmetre l’habitatge per actes inter vivos.
- Prohibició d’arrendar: queda totalment prohibit l’arrendament, total o parcial, de l’habitatge durant el mateix període de set anys.
- Incompliment d’aquestes limitacions: comporta la pèrdua immediata dels beneficis del programa, l’extinció de l’aval i l’obligació de reembossar la totalitat dels interessos subvencionats, incrementats amb una penalització equivalent a tres vegades l’import d’aquests interessos.
Un cop transcorreguts els set anys, qualsevol operació d’alienació o d’arrendament efectuada dins els vint anys següents a la formalització de l’aval manté l’obligació de retornar tots els interessos subvencionats i la penalització corresponent.
El Govern disposa, a més, d’un dret d’adquisició preferent sobre l’habitatge durant els vint anys posteriors a la formalització de l’aval. En cas que exerceixi aquest dret, el preu de compra es redueix amb l’import dels interessos subvencionats i amb l’interès legal acumulat.
Conseqüències de l’incompliment
L’incompliment de les obligacions derivades del programa —tant les econòmiques com les d’ús o destinació de l’habitatge— comporta la pèrdua dels beneficis obtinguts, la resolució de l’aval i l’obligació de retornar els imports subvencionats amb la penalització corresponent.
En casos d’incompliment greu o dolós, la Comissió pot acordar penalitzacions addicionals i el Govern pot exercir accions judicials per reclamar les quantitats degudes.
Només s’admeten excepcions en supòsits de força major degudament acreditats, que han de ser valorats i aprovats expressament per la Comissió Tècnica d’Habitatge.
Conclusió
El Programa d’accés al primer habitatge constitueix una eina de política pública que permet a moltes persones residents accedir a la propietat en condicions avantatjoses. Tanmateix, comporta compromisos ferms i limitacions estrictes que cal conèixer amb detall abans de sol·licitar-lo.
L’incompliment d’aquestes condicions pot donar lloc a sancions econòmiques de gran importància, incloent-hi l’obligació de reembossar tots els interessos subvencionats amb penalitzacions multiplicades.
Per aquest motiu, és imprescindible llegir atentament el decret regulador i assegurar-se de complir tots els requisits abans de presentar la sol·licitud.
